Разорительные проценты

«Срочно понадобились деньги, пришлось обратиться за краткосрочным займом в одну из микрофинансовых организаций. Но была неприятно удивлена, узнав, что микрофинансовые организации сейчас устанавливают процентную ставку в размере одного процента в день, которая в разы выше в годовом исчислении ставки рефинансирования. Законно ли это?

О.И., с. Троицкое».

Отвечает Екатерина Ивлева, пресс-секретарь Отделения по Алтайскому краю Сибирского главного управления Центрального банка РФ:

-Да, законно. Процентная ставка по договорам потребительского займа, которые заключены с 1 июля 2019 года, не должна превышать 1% в день. К примеру, вы взяли в МФО в долг 20000 рублей на семь дней. Один процент в день – это 200 рублей. За 7 дней – 1400 рублей. Итого вместе с долгом нужно будет вернуть 21400 рублей. Но если человек нарушает срок возврата займа, то появляются пени, штрафы, просрочки. Долг начинает расти. Но в этом случае установлены ограничения. Сумма не может расти бесконечно. По договорам займа сроком до одного года, которые были заключены с 1 января 2020 года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пеней), иных платежей, если сумма достигла 1,5-кратного размера предоставленного изначально займа. Допустим, если вы взяли взаймы 15000 рублей, то отдадите не более 37500 рублей (22500 – проценты, неустойка и другие платежи и 15000 – сам долг).

По договорам, заключенным с 1 июля 2019 года по 31 декабря 2019 года, данная сумма ограничена двукратным размером кредита, по заключенным с 28 января 2019 года по 30 июня 2019 года договорам – 2,5-кратным размером.

Ставка рефинансирования по сути равна ключевой ставке Банка России. Сейчас ключевая ставка Банка России составляет 4,25%. Ключевая ставка – это процент, под который Банк России выдает кредиты коммерческим банкам и принимает от них деньги на депозиты. Ключевая ставка через сложный механизм воздействия в итоге влияет на проценты по кредитам и вкладам, на цены в магазинах. Ставки коммерческих банков по кредитам всегда выше, чем ключевая ставка. Банки закладывают в стоимость свои издержки. Им нужно платить проценты вкладчикам, необходимо содержать офисы и штат сотрудников. Вместе с тем банки неизбежно ориентируются на конкурентов, ведут борьбу за надежных заемщиков, поэтому ответственным клиентам готовы предлагать самые лояльные из возможных условия кредитования.

Что касается микрофинансовых организаций, то сама специфика их бизнеса имеет риски. МФО выдают займы тем гражданам, которые часто не могут получить кредит в банке, имеют определенные проблемы с кредитной историей. Чтобы покрыть издержки от работы с проблемными клиентами, МФО устанавливают ставки выше, чем по банковским кредитам. Когда человек берет заем в МФО, желательно вернуть деньги вовремя – в установленные договором сроки. Займы в МФО не предназначены для того, чтобы пользоваться ими долго и тянуть с погашением не один год. Когда человек отдает сумму вовремя, переплата не повлечет за собой серьезные финансовые трудности и ухудшение кредитной истории.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.