Как не оказаться в долговой яме?

«Оказалась в сложной жизненной ситуации, срочно нужны деньги, а взять их негде. Банки не дают, несколько подпорчена моя кредитная история. Но возможно, что в микрофинансовой организации могут помочь, а их у нас в районе уже несколько. Есть ли какие-либо ограничения в получении займа, какие проценты придется мне заплатить, а если вдруг долг вернуть не смогу, то не потеряю ли свое имущество?

М.П., с. Троицкое».

Отвечает управляющий Отделением Барнаул Банка России А.В. Иванов:

-Ограничения есть для займов, которые люди берут на срок до одного года. Микрофинансовые организации (МФО) вправе начислять проценты, штрафы и другие платежи до тех пор, пока сумма не достигнет 1,5-кратного размера займа. Это условие действует для договоров, заключенных с 1 января 2020 года. К примеру, вы взяли 20 тыс. рублей. МФО не сможет взыскать с вас больше 50 тыс. рублей в любом случае. Это предел, то есть сам долг плюс все возможные платежи – штрафы, пени, неустойки.

Человек, оказавшийся в сложной финансовой ситуации, может все-таки не справиться с выплатой долга и, более того, начать брать дополнительные займы. Тогда долг точно окажется непосильным. Здесь перед нами встают вопросы финансовой грамотности и личной ответственности человека. Необходимо тщательно все обдумать, прежде чем брать в долг. Это касается не только займов в МФО, но и кредитов в банках. Деньги нужно занимать, только если действительно они необходимы именно сейчас. Если же затраты не экстренные, то стоит накопить нужную сумму или хотя бы ее часть, пусть на сбережение уйдет какое-то время. Если вы понимаете, что без займа никак не обойтись, тогда прежде всего изучите предложения на рынке. Выберите для себя самое выгодное. Брать несколько займов – не лучшая идея, тем более, чтобы перекрыть один заем другим. Так можно очутиться в серьезной долговой яме. Это первое, что должен помнить заемщик. Второе: существуют инструменты регулирования, которые позволяют сдержать аппетиты граждан. МФО не вправе выдавать клиенту более девяти займов в год. Также есть показатель долговой нагрузки, который МФО обязаны рассчитывать при выдаче более 10 тыс. рублей. Организация оценивает, сколько уже долгов имеет человек. Если на выплаты у гражданина уходит 50% среднемесячного дохода или даже больше, то кредитор может отказать такому заемщику в деньгах.

Легальные МФО предлагают деньги под залог ценного имущества, например, автомобиля, но с 1 ноября 2019 года они не вправе выдавать займы под залог жилья. Когда вы берете заем с обеспечением, то и подписать должны договор залога, а не, допустим, купли-продажи.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.